बँक कर्ज घेण्यापूर्वी योग्य आर्थिक नियोजनाची गरज; कमी व्याजात घरखरेदीचे स्वप्न होणार पूर्ण
स्वतःचे हक्काचे घर असावे, असे प्रत्येकाचेच एक मोठे स्वप्न असते. मात्र, सध्या रिअल इस्टेट मार्केटमध्ये मालमत्तेच्या म्हणजेच घरांच्या किमती गगनाला भिडल्या आहेत. अशा परिस्थितीत सामान्य नोकरदार किंवा मध्यमवर्गीय नागरिकांसाठी बँकेकडून गृहकर्ज (Home Loan) घेतल्याशिवाय दुसरा पर्याय उरत नाही. जर तुम्हीही येत्या काळात किंवा नवीन वर्षात होम लोन घेऊन नवीन घर घेण्याचा विचार करत असाल, तर काही गोष्टींचे आगाऊ नियोजन करणे अत्यंत गरजेचे आहे. योग्य आर्थिक टिप्स आणि सरकारी सवलतींचा वापर करून तुम्ही कर्जाचा बोजा आणि कराची (Tax) कशी मोठी बचत करू शकता, याची सविस्तर माहिती खालीलप्रमाणे आहे.
गृहकर्ज घेताना आणि फेडताना ‘या’ ४ सुत्रांचा वापर करा:
गृहकर्ज ही दीर्घकालीन प्रक्रिया असल्याने त्याचा कालावधी तुमच्या मासिक बजेटवर थेट परिणाम करतो. जर तुम्ही जास्त वर्षांसाठी (उदा. २० ते ३० वर्षे) कर्ज घेतले, तर तुमचा मासिक ईएमआय (EMI) कमी येतो, पण बँकेला द्यावे लागणारे एकूण व्याज खूप जास्त वाढते. याउलट, कमी कालावधी निवडल्यास ईएमआय वाढतो, मात्र व्याजाची मोठी रक्कम वाचते आणि तुम्ही लवकर कर्जमुक्त होता. त्यामुळे तुमच्या उत्पन्नाचा अंदाज घेऊन योग्य कालावधी निवडा.
कर्जाचा कालावधी सुरू असताना तुमच्याकडे बोनस, इन्क्रिमेंट किंवा इतर मार्गाने अतिरिक्त पैसे आल्यास, ते पैसे गृहकर्जाची अंशतः परतफेड करण्यासाठी वापरा. या प्रीपेमेंटमुळे तुमच्या कर्जाची मूळ रक्कम (Principal Amount) कमी होते आणि पर्यायाने व्याजाचा बोजा व कर्जाचा कालावधी दोन्ही कमी होतात. विशेष म्हणजे, फ्लोटिंग व्याजदरावरील गृहकर्जावर बँका प्रीपेमेंटसाठी अतिरिक्त शुल्क आकारत नाहीत.
गृहकर्ज घेणाऱ्यांना सरकारकडून करात मोठी सूट दिली जाते. यामध्ये तुम्ही बँकेला भरत असलेल्या कर्जाच्या मुद्दलावर (Principal) आणि व्याजाच्या रकमेवर (Interest) वेगवेगळ्या कलमांखाली प्राप्तिकरात (Income Tax) वजावट मिळते. या कर सवलतींचा नियमांनुसार योग्य वापर केल्यास दरवर्षी तुमचे हजारो रुपये वाचू शकतात.
जर पती-पत्नी दोघेही कमावणारे असतील, तर त्यांनी एकत्रितपणे म्हणजेच ‘संयुक्त गृहकर्ज’ घेणे अत्यंत फायदेशीर ठरते. जॉइंट होम लोनमुळे बँकेकडून जास्त रकमेचे कर्ज मिळण्याची पात्रता (Eligibility) वाढते. सर्वात महत्त्वाचा फायदा म्हणजे, पती आणि पत्नी दोघेही आपापल्या उत्पन्नानुसार वैयक्तिकरित्या स्वतंत्र टॅक्स बेनिफिट्सचा दावा करू शकतात, ज्यामुळे दुहेरी कर बचत होते.
घर खरेदी करताना घाईगडबडीत निर्णय न घेता वेगवेगळ्या बँकांच्या व्याजदराची तुलना करा. वरील टिप्सचा वापर करून गृहकर्ज घेतल्यास घराचे स्वप्न तर पूर्ण होईलच, शिवाय आर्थिक गणितही कोलमडणार नाही.
